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Retrato de una pareja de ancianos en un paseo otoñal por el campo

Cinco consejos para ahorrar dinero y ayudar a las personas mayores a obtener una rebaja de impuestos

Todos nuestros años dorados tienen muchos pros y contras. Para algunos, supone la oportunidad de jubilarse, pasar más tiempo con la familia y gastar el dinero ahorrado durante décadas de trabajo en empresas más agradables. Para otros, el envejecimiento trae consigo cambios como el traslado a una nueva comunidad o la aceptación de una nueva oportunidad profesional. Sin embargo, la entrada en la tercera edad lleva a todo el mundo a plantearse el mismo conjunto de preguntas a la hora de abordar las tareas de toda la vida que ahora parecen un poco diferentes. ¿Las personas mayores pagan menos en el cine? ¿Las personas mayores tienen descuentos en los restaurantes? ¿Las personas mayores obtienen una deducción fiscal adicional?

Por suerte para los mayores de Estados Unidos, la respuesta a las tres preguntas es sí. Y con la época de los impuestos está a la vuelta de la esquinaEn este sentido, es importante saber que el código fiscal ofrece bastantes deducciones y créditos exclusivos para las personas mayores.

Deducciones y créditos fiscales

Si usted es una persona mayor que prepara sus propios impuestos, o si es un cuidador que ayuda a un ser querido mayor, querrá encontrar todas las oportunidades para ahorrar dinero. Aquí hay cinco créditos y deducciones disponibles para las personas mayores:

Deducción estándar para una persona mayor

Para el año 2020, la deducción estándar adicional para los contribuyentes casados mayores de 65 años o ciegos es de $1.300. Para los contribuyentes solteros de 65 años o más, los que declaran como cabeza de familia o los que son ciegos, la deducción estándar adicional para personas mayores es de $1.650. Ambas cantidades son las mismas que en el ejercicio fiscal 2019.

Deducción por vivienda asistida

Para las personas mayores que viven en comunidades de vida asistidaPero hay otra deducción disponible. Los gastos médicos, incluidos los gastos de atención a largo plazo que cumplan los requisitos, son deducibles si los gastos suman más del 10 por ciento de sus ingresos brutos ajustados. Antes de presentar la declaración, asegúrese de que su deducción cumple los requisitos del Servicio de Impuestos Internos (IRS) requisitos.

Deducción de la contribución al plan de jubilación

Las personas mayores que están jubiladas, o incluso semijubiladas, todavía pueden hacer aportaciones deducibles de impuestos a sus planes de jubilación, incluidas las cuentas IRA. Para las personas mayores de 50 años, también hay límites de contribución más altos para las IRA tradicionales, las 401(k)s y las Roth IRA.

Deducción de la cuenta de ahorro sanitaria

Las personas mayores con un plan de salud con deducible alto pueden solicitar una deducción fiscal por las aportaciones realizadas a un cuenta de ahorros sanitarios (HSA). Las distribuciones de las HSA están exentas de impuestos cuando se utilizan para pagar gastos médicos que reúnen los requisitos necesarios. Los estadounidenses que cumplan 55 años o más al final del año fiscal pueden aportar hasta $4.600 a una HSA en el año 2021, lo que supone $1.000 más que los contribuyentes más jóvenes. Tenga en cuenta que no puede contribuir a una HSA después de inscribirse en Medicare.

Crédito para personas mayores o discapacitadas

Esta desgravación fiscal para personas mayores se basa en la edad, los ingresos y el estado de declaración. Puede optar a este crédito si usted y/o su cónyuge tienen 65 años o más o si están incapacitados permanentemente. Los requisitos de ingresos, que se encuentran en la línea 38 del formulario 1040, son los siguientes:

  • Sus ingresos son inferiores a $17.500 para las personas físicas
  • Sus ingresos son iguales o inferiores a $20.000 para los casados que presentan una declaración conjunta y sólo uno de los cónyuges cumple los requisitos
  • Sus ingresos son de $25.000 o menos para los casados que presentan una declaración conjunta y ambos cónyuges cumplen los requisitos
  • Sus ingresos son de $12.500 o menos si está casado y presenta una declaración por separado y vive separado de su cónyuge durante todo el año
  • La parte no imponible de su Seguridad Social, u otras pensiones no imponibles, es inferior a $5.000 para solteros, cabezas de familia o viudos con hijos a cargo que reúnan los requisitos necesarios
  • La parte no imponible de su Seguridad Social, u otras pensiones no imponibles, es de $5.000 para los casados que presentan una declaración conjunta y sólo uno de los cónyuges tiene derecho a ella
  • La parte no imponible de su Seguridad Social, u otras pensiones no imponibles, es de $7.500 o menos para las personas casadas que presentan una declaración conjunta y ambos cónyuges cumplen los requisitos
  • La parte no imponible de su Seguridad Social, u otras pensiones no imponibles, es de $3.750 o menos para las personas casadas que declaran por separado y viven separadas de su cónyuge durante todo el año fiscal

Para tener derecho a ello, recuerde presentar el formulario 1040 o el formulario 1040A para recibir el crédito para personas mayores o discapacitadas.

Consejos fiscales

Entender las deducciones y los créditos disponibles es una parte importante para ayudar a las personas mayores a obtener una reducción de impuestos. A continuación se ofrecen algunos consejos adicionales para que todo el proceso sea menos estresante para todos los implicados:

  • Al preparar una declaración de impuestos para una persona mayor, recuerde tener cuidado al calcular la base imponible de la Seguridad Social. Puede utilizar la hoja de cálculo de las prestaciones de la Seguridad Social que se encuentra en las instrucciones del formulario 1040 y del formulario 1040A para asegurarse de que sus cifras son correctas.
  • Recuerde que las personas de 65 años o más pueden obtener unos ingresos brutos de hasta $14.050 antes de tener que presentar la declaración de la renta para el año fiscal 2020. Esta cantidad es mayor que la de los trabajadores más jóvenes y es importante tenerla en cuenta. El umbral fiscal para las parejas de 65 años o más es de $27.400 y de $26.100 si uno de los cónyuges tiene 65 años o más.
  • No sólo hay ayuda para que las personas mayores obtengan exenciones fiscales, sino que también hay ayuda para la declaración de impuestos. La página web Asesoramiento fiscal para personas mayores (TCE) proporciona ayuda fiscal gratuita a los estadounidenses de 60 años o más. Este programa, certificado por el IRS, ayuda a los contribuyentes mayores entre el 1 de enerost y el 15 de abrilth cada año y se especializa en cuestiones fiscales a las que suelen enfrentarse las personas mayores, incluidas las preguntas sobre pensiones y prestaciones de jubilación.

Apoyo a las personas mayores en todas las etapas

Desde las cuestiones fiscales hasta los asuntos relacionados con la atención sanitaria, encontrar a los expertos adecuados que nos ayuden a resolver las dudas puede resultar difícil en nuestra tercera edad. La página web Tutera está preparada para ayudarle a usted y a sus seres queridos a navegar por las complicadas cuestiones de la jubilación y la vida de la tercera edad, a la vez que proporciona una experiencia personalizada. Para saber más sobre las comunidades Tutera, visite nuestro sitio web o llame al 877-988-8372.